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A primeira reunião do grupo de trabalho da Parceria Global para Inclusão Financeira (GPFI) do G20 – grupo formado pelas 20 maiores economias do mundo – será marcada pelas discussões sobre o futuro das finanças, com especial atenção ao acesso a crédito pelos pequenos negócios e à necessidade de maior participação de jovens e mulheres empreendedores para o avanço da economia global. O encontro acontece nesta quinta-feira (14), na sede do Banco Central do Brasil, em Brasília (DF), e faz parte da agenda de eventos paralelos que antecedem as reuniões plenárias fechadas da GPFI, marcadas para os dias seguintes na capital federal.
Co-realizada pelo Sebrae, Banco Central do Brasil e Internacional Finance Corporations (IFC), com apoio do GPFI, a reunião é chamada Powering Growth: Unlocking MSME Finance Through Policies, Innovation and Partnerships (Impulsionando o crescimento: destravando acesso ao financiamento pelas Micro e Pequenas Empresas por meio de políticas, inovação e parcerias).
Essa será uma oportunidade para que representantes de países integrantes do G20, de organizações internacionais, bem como representantes de instituições financeiras e de órgãos públicos se debrucem ainda sobre outras temas relacionados à inclusão financeira, incluindo a avaliação dos gaps e avanços ocorridos nos últimos anos; cenários e tendências dos serviços financeiros; dados alternativos para avaliar a capacidade de pagamento das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs); transformação digital; fintechs; governança ambiental, Social e Corporativa (ESG) – MPMEs verdes e resilientes; serviços para MPMEs de jovens e mulheres, entre outros.
Programação
A abertura da reunião conta com a presença do representante do Sebrae Nacional, o gerente da Unidade de Capitalização e Serviços Financeiros, Valdir Filho; da diretora de Relacionamento do Banco Central do Brasil, Carolina Barros; e ainda do representante do IFC, diretor para América Latina e Caribe e América do Sul, Manuel Reyes-Retana.
Ao longo da manhã serão realizadas duas sessões com a participação de conferencistas nacionais e internacionais, entre eles o coordenador de Acesso ao Crédito e Investimentos do Sebrae Nacional, Giovanni Beviláqua. No primeiro painel “Preparando o cenário: Tendências globais no financiamento de PMEs”, Beviláqua tratará das mudanças no cenário brasileiro de financiamento de pequenos negócios no Brasil nos últimos cinco anos e sobre a atuação do Sebrae no acesso a crédito e investimentos dos pequenos negócios. Além disso, o analista vai expor os primeiros resultados de seus novos estudos sobre a economia e o financiamento de pequenos negócios centrados em propostas de atuação e construção de políticas públicas e parcerias.
No período da tarde, as discussões envolvem a participação de representantes do Mercado Livre e Mercado Pago, PagSeguro e NuBank, entre outros, que irão tratar de soluções tecnológicas concebidas para superar desafios relacionados à expansão de serviços às micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
Ao final do dia, o painel “Segmentos mal servidos: mulheres, jovens e produtores rurais e o caminho pela frente” vai discutir como grupos específicos de empreendedores enfrentam os desafios de acesso a financiamentos e quais são as soluções, políticas e práticas atuais no contexto de tendências gerais apresentadas durante o primeiro painel. Entre os conferencistas está a coordenadora nacional do Sebrae Delas, Renata Malheiros. Nos últimos cinco anos, o programa do Sebrae já atendeu mais de 14,2 milhões de mulheres empreendedoras com ações para incentivar, valorizar e acelerar a jornada do empreendedorismo feminino.
Desafios e obstáculos para empreender
Levantamento feito pelo Sebrae em 2023 mostra que, no universo de pequenos negócios no Brasil, aproximadamente 30% deles buscam por crédito, mas apenas 12% conseguem efetivamente liberar o recurso. No ano passado, o percentual de empresários que encontrou dificuldades para obter um empréstimo ou financiamento chegou a 69%. Entre os principais motivos apontados estão a taxa de juros alta (25%) e falta de garantias reais (17%).
A avaliação dos serviços de financiamento é em sua maioria negativa (42%) – com 27% ruim e 15% muito ruim. Os grupos de “mulheres” (48%) e “55 anos ou mais” (52%) são os que pior avaliam as instituições financeiras com “ruim” e “muito ruim”. Quando se trata de linhas específicas de microcrédito, em média, 42% dos que acessaram os recursos afirmaram que ajudaram muito. No caso das mulheres empreendedoras o percentual é de 61%.
“São números que demonstram claramente a existência de grandes barreiras que precisam ser superadas com processos inovadores e simplificados, com suporte aos pequenos negócios para reduzir o risco do crédito e ampliar o acesso, com regulamentação adequada e com atuação sistêmica por meio dos principais atores do ecossistema financeiro”, destaca o presidente do Sebrae, Décio Lima.
O que o Sebrae faz
O Sebrae contribui efetivamente para a ampliação do acesso ao crédito por parte dos pequenos negócios por meio do Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Ao longo dos seus 28 anos, o FAMPE deu aval para cerca de 600 mil empresas de micro e pequeno porte obterem crédito. Atualmente, o Fundo viabiliza 330 mil operações ativas, que contemplam mais de 300 mil pequenos negócios. São mais de 30 instituições financeiras operadoras do FAMPE em todo o Brasil.
Além disso, a instituição dispõe de um programa nacional denominado de “Conexão Financeira”, que viabiliza a implementação de vários projetos e iniciativas, com destaque para: garantias disponibilizadas pelo FAMPE; Capital Empreendedor, que possibilita a aproximação de startups com investidores e amplia as possibilidades de obtenção de investimentos, além da oferta de crédito orientado e assistido, que proporciona uma jornada de atendimento aos negócios que buscam por recursos de acordo com o momento empresarial, seja pré-crédito, pós-crédito ou em situação de endividamento.
1ª Reunião do subgrupo Parceria Global Para Inclusão financeira (GPFI)
Local: Sede do Banco Central do Brasil – Setor Bancário Sul (SBS) Quadra 3 Bloco B, Brasília – DF
Dia: 14 de março de 2024 (quinta-feira)
Horário: 8h30 – 18h00 (horário de Brasília)
Confira abaixo a programação completa:
Time Session
8:30-9:30
1 h Registration
9:30-10:00
30 min
Boas-vindas dos representantes institucionais
Carolina Barros, Diretoria de Relacionamento, Cidadania e Supervisão – Banco Central do Brasil
Representante da Diretoria do Sebrae Nacional
Manuel Reyes-Retana, Diretor para América Latina e Caribe e América do Sul – IFC
10:00-11:00
1 h
Sessão 1 – Preparando o cenário: Tendências globais no financiamento de PMEs
Esta sessão discutirá:
• O último défict financeiro estimando a nível mundial – como se compara com estimativas anteriores, qual tem sido a tendência do défict ao longo dos últimos 3-5anos e atuais comparações globais e regionais
Zahra Aman Niazi, Economista – IFC
• Tendências da indústria no financiamento das MPME – uma discussão sobre diferentes tendências, produtos, parcerias e como contribuirão para corrigir a lacuna de financiamento
Qamar Saleem, CEO – SMEFF
• As mudanças no cenário brasileiro de financiamento de MPMEs nos últimos 3-5 anos
Giovanni Bevilaqua, Coordenador de Acesso ao Crédito e Investimentos – Sebrae
11:00-12:15
1 h 15 min
Sessão 2 – A transformação digital: favorecer o ambiente e mudar os mercados
Esta sessão discutirá as mudanças na regulamentação e na política que beneficiam os serviços financeiros das MPME e a sua adoção global, dada as tendências emergentes do mercado; como é que a realidade da oferta de financiamento das MPME mudou com a transformação digital nos últimos anos, que novos intervenientes e produtos tiveram maior impacto na inclusão financeira das MPME; e como a regulamentação permitiu ou dificultou isso.
• Tendência global na regulação
Ana Carvajal, Especialista Principal do Setor Financeiro – Banco Mundial
• Tendências regionais na regulação
Diana Mejía, Especialista Sênior – Banco de Desenvolvimento da América Lativa – CAF
• O caso brasileiro
Antônio Marcos Guimarães, Consultor do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro – Banco Central do Brasil
• O caso indiano
Chanchal Sankar, Conselheiro Econômico – Ministério das Finanças, Índia e Co-Presidente da GPFI
Moderadora: Márcia Groszmann Faria, Diretora Principal de Investimentos – BID Invest
12:15-13:30
1 h 15 min Lunch
13:30-15:00
1 h 30 min
Sessão 3 – Abraçando a disrupção e accelerando parcerias
As instituições financeiras enfrentam frequentemente desafios semelhantes à medida que procuram expander os seus serviços às MPME. Durante esta sessão, exploraremos soluções tecnológicas concebidas para supercar estes desafios, expandir os servios oferecidos aos clients de pequenas empresas ou para agilizar os serviços existentes, examinando o papel dos disruptores e as parcerias emergentes com bancos e outros prestadores de serviços financeiros. Os tópicos incluem soluções disruptivas implementadas para expandir os serviços às MPMEs e como sua presença contribuiu para a inclusão financeira das MPMEs.
• François Martins, Diretor de Relações Governamentais – Mercado Livre e Mercado Pago
• Alexandre Magnani, CEO – PagSeguro
• Eduardo Lopes, Head Global de Políticas Públicas – NuBank
• Ariel Oliaz, Vice-Presidente de Operações América Latina – C2FO
Moderador: Ghada Teima, Diretor Principal de Operações – IFC
15:00-16:30
1 h 30 min
Sessão 4 – Segmentos mal servidos: mulheress, jovens e produtores rurais e o caminho pela frente
Esta sessão discutirá como grupos específicos de empreendedores como mulheres, jovens e produtores rurais enfrentam o acesso a financiamento, especialmente em comparação com as tendências gerais apresentadas na 1ª sessão, quais os desafios que enfrentam e quais são as soluções, políticas e práticas atuais.
• Renata Malheiros, Coordenadora Nacional do Sebrae Delas – Sebrae
• Gisela Davico, Líder da América Latina e Caribe e Líder Global de Gênero – Better than Cash Alliance
• Karen Miller, Chefe Global de Estratégia e Projetos Especiais – Women´s World Banking
• Cristiane Nogueira, Gerente – Fundação Sicredi
• Anderson Pereira, CEO – Kapitale
Moderador: Ronaldo Silva, Chefe Adjunto do Departamento de Cidadania Financeira – Banco Central do Brasil
16:30-17:00
30 min
Reflexões e considerações finais
17:00 Coquetel
